近年来,国民日益高涨的理财需求不断倒逼着财商教育行业的快速发展,特别是以互联网视听技术为架构的专业理财教育平台愈发受到用户和资本的青睐。

作为这一行业的先行者,近日,尔湾科技再次宣布完成最新两轮近1亿美元融资。其中,D轮融资由PAC领投,老股东启明创投跟投;E轮融资由新东方产业基金(行知资本)领投,领沨资本跟投,老股东启明创投、PAC继续支持,泰合资本连续担任独家财务顾问。

资本的嗅觉从来都是最敏感的,那么为何是这家财富管理企业屡获重金押注?

01|长期主义的投资逻辑

此前资本的投资逻辑要么是押赛道、要么是押企业,希望以短、平、快的方式快速获利。而眼下市场不断呈现出更加理性的一面,投资机构的战略布局也在悄然发生着变化——

他们开始倾向超长期的价值投资逻辑,结合热门赛道、潜力企业的基本面,去筛选那些价格远低于内在价值的标的企业,然后投入并长期持有,并伴随在投企业共同成长而获益。

作为一个最应被全民普及、终身学习的领域,财商教育是适合被社会各界长期培育和扶植的。况且从外部环境来看,资产新规(去刚兑)的落地,P2P、数字货币项目的暴雷,年轻一代因过度超前消费而引发的信用危机......人们亟需通过专业的服务机构来帮助自己快速提升财商素养。

井喷的需求必然带动市场从业规模的快速提升,这正是布局财富管理生态的集团企业尔湾科技及旗下财商教育子品牌启牛商学院持续深耕之处。而作为价值杠杆,资本向来偏爱这样红利充足、前景空前的赛道,以及这条赛道中最优质的企业。

泰合资本董事陈仁川表示:“在机构化财富管理市场迎来拐点的大背景下,市场上仍然缺乏针对6亿泛互联网理财人群的财富管理服务,市场供给与用户对理财的认知存在极大鸿沟,用户面对各类产品无从分辨,难以实现资产保值增值的根本诉求。尔湾科技以K12教育成熟的直播双师大班课模式切入财商教育赛道,同步拓展1对1私教、AI互动课等多种内容形态,精准满足各类用户的财商学习需求,并通过社区与用户形成长期持续互动。

在玩家众多的财商教育赛道中,尔湾科技凭借创始人及核心团队强大的教研能力、执行力及快速迭代能力,结合覆盖全业务环节的自研数据化系统级支撑,在2020年单月营收实现超百倍的高速增长,用户体验和运营效率在业内绝对领先,我们对尔湾科技未来的持续发展充满信心。泰合也很荣幸能参与到尔湾科技的两轮融资中,期待尔湾科技在资本加持下,继续巩固自己在财商教育赛道中的领先地位,结合持续的数字化技术投入,强化更多‘小白用户 ’的理财认知,推动中国财富管理的普惠化进程。”

新东方产业基金总经理赵征表示:“从需求端来看,随着中国家庭储蓄及可支配收入持续增长,人们理财意识逐步增强,但在更广泛的城市人口中,市场用户对于理财知识甚至金融常识的匮乏性;对于理财资金的安全性;对于识别优质理财产品的需求性;对于金融产品暴雷事件的规避性;导致用户对于优质的财商教育和金融产品具有较强需求。同时疫情带来的不确定性更加推动了人们对于财富保值的重视程度。尔湾科技从保险、基金、证券等金融产品知识切入,通过优质的线上化产品和有效的用户服务手段,提高用户财商知识储备,识别防范金融风险,在实现用户价值的同时也实现社会价值。”

领沨资本创始合伙人马宁表示:“随着中国家庭财富的增长和市场利率的下降,如何合理配置资产、进行投资者教育和帮助投资者防止欺诈等方面的财商教育越来越成为家庭的一个刚需。尔湾科技是财商教育行业的领先企业,通过直播课、精品理财课、实战训练营等多部分体系化教育模块,实现多维全面触达,全方位帮助用户挖掘理财知识,提高风险意识,正确评判自身财产管理能力,做到资产配置合理化,有很强的社会意义。尔湾科技团队的互联网和教育行业的经验丰富,有强大的执行力,财务表现优异,领沨资本长期看好公司的发展。”

PAC创始合伙人廖明表示:“中国经济发展提高了中国家庭可支配收入的水平,并激发了他们寻求学习各种金融产品、增加财商知识和优质高效的理财方案的动力。在财商教育赛道,尔湾科技对市场和用户需求的理解和把握都领先同行,高质量的创始团队和产品运营,持续的产品矩阵发展与用户服务体验优化,有力地支撑了尔湾科技在2020年的迅猛增长,同时也充分说明了中国家庭和年轻人的需求和热情。尔湾科技抱有中国财富管理普惠化的初心,通过产品和运营双端发力,已经成为财商教育市场的头部玩家。

在这个赛道,资本市场标的稀缺,基金经理充分认可市场规模和财商教育公司的商业模式。所以我们深信尔湾科技的未来发展大有可为。”

启明创投合伙人黄佩华表示,“尔湾科技抓住大众的理财刚需,从稳妥把握风险、提升理财能力的角度切入,结合人们‘终身学习’的特点,创造性地研发出轻课程的模式,并利用微信、直播、APP等平台,锁定行业内的高水平培训教师,满足个人投资者持续学习的需求。我们相信,随着尔湾科技在战略和品牌上的进一步升级,将会让公司的发展上一个新的台阶,并真正助力参与课程学习的个人投资者在实操中达到更符合自己的资产配置的目标。”

DCM董事总经理魏萌表示:“随着国民财富水平的提升,民众理财的认知和需求越发强烈,中国财商教育市场潜力巨大。尔湾科技团队以敏锐的市场洞察,超强的执行能力,在短短一年多时间内,成为财商教育领域的头部玩家,取得了令人瞩目的成绩。我们对公司未来的发展深表期待。”

险峰长青吴炳见表示:“财商教育是一个与日俱增的需求,尔湾科技把K12教育的方法论运用到这一领域,实现了更好的产品,更高的效率。投资项目以来,团队体现的坚韧实干的创业精神,对创业方法论的积累,和快速迭代的行业认知,让人印象深刻。业绩背后,是公司对团队的建设,和对中后台的投入,这是树木在土壤下的根。我们期待公司能在普及财商教育的方向上持续创造价值。”

02|在线教育精细分化,财商教育是门“好生意”

目前,国家正积极鼓励财商教育的普及,并将“财商教育”作为和“智商教育”“情商教育”并列的全民基础教育。去年两会期间,一些人大代表也建议要将金融教育上升到国家战略地位,在《中国金融教育国家战略(草稿)》的基础上制定专门的基本条法。

另一方面,根据中国人民大学财政金融学院和蚂蚁集团研究院联合发布的《互联网理财与消费升级研究报告》,2022年,下沉人群的可投资金融资产规模有望达到101.7万亿,互联网理财在下沉人群中的市场规模有望达到4.7万亿。

财商教育在当前及未来很长一段时间内都将会是用户刚需,这要求从业机构要结合我国国情和国民习惯探索产、学、研的融合之道。为了给市场带来一些有效参考,尔湾科技协助中国社会科学院金融与发展实验室,共同制订了行业首部《国民财商教育白皮书》,以期与同行共同推动行业的健康发展。

尽管目前财商教育行业正处于萌芽期,头部机构已从创立之初便蓄力构建自身的核心壁垒。对于品牌发展“护城河”的建立,尔湾科技及旗下启牛商学院选择从以下四方面着手:

首先,公司构建了可规模化的财商课程高效转化路径,凭借极强的组织落地能力和系统级支撑,实现极高的销售人效和收入、利润增速。

其次,启牛商学院已全面应用集团公司尔湾科技自主研发的在线直播课智能磨课系统、在线直播课智能交互辅助系统、内容安全智能审核系统和智能广告投放决策系统等产品,可及时获得学员反馈,关注学员个性化诉求,满足不同用户需求的同时实现公司“复利效应”。

第三,通过服务、课程内容、讲师互动等环节赢得行业与市场口碑。一方面,借助社群深度互动与交流,构建用户与平台的信任关系;另一方面,活跃度高、被喜爱度高的讲师与用户频繁互动,加速用户达成与企业的深度信赖关系,促使沉淀与增强粘性。

最后,公司核心团队互联网属性极强,同时兼备教育、金融等多元背景。在强互联网属性的引导下,团队具备强劲的自驱力、学习能力和执行能力,在日益激烈的市场竞争中,保持着高度的创新热情。

03|尾声

我们看到,尔湾科技不仅在消费市场赢得了越来越多用户“点赞”,同时也吸引了资本市场的大力押注。这种由浅入深、从理论到实践的进阶式学习,也成就着尔湾科技行业标杆的身份。

未来,无论这个与财商教育相关的赛道如何加速狂奔,作为一个把传道授业视为“初心”的创新企业,尔湾科技始终秉承的发展愿景都是一点,那就是赋能每个普通人更卓越的财富管理能力。