今年以来,受疫情影响,国内外经济形势异常严峻。部分企业存在人工紧缺、订单下降等情况,复工复产压力较大。尤其是外贸企业,随着疫情全球范围内扩散,出口业务受到影响,普遍面临订单锐减、原材料积压、运输不畅、资金回笼慢、垫资压力大、汇率风险增加等现实困难,生产经营面临严峻挑战。中国银行威海分行积极响应各级政府关于推动“稳外贸、稳外资”的决策布署,落实监管部门、上级行的有关要求,积极对接外贸企业,充分发挥外汇业务优势,优化畅通服务渠道,加大资金支持力度。中国银行威海分行为威海市某企业叙做了应收账款池融资+海内外联动+单一窗口直连+区块链平台的贸易融资组合产品,成功解决企业疫情期间的资金问题,受到社会各界高度赞誉。
紧跟市场，因企制宜
疫情期间,威海中行发挥全球化经营优势,通过电话营销调研,开辟线上服务渠道及业务绿色通道,金融辅导员制度等措施,保持与外贸企业密切沟通,全力做好稳外贸金融支持。该行交易银行部在得知企业复工后因资金统筹安排有融资期限稳定、低成本且高效便捷的应收账款融资需求时,积极与企业沟通融资细节。
考虑到企业应收账款有笔数众多、单笔金额小、回款期限不一的特点,如果叙做单笔应收账款融资业务,不但融资笔数巨大,而且融资期限不一,放款、还款频率高,银行、企业管理成本较高的同时,也无法满足企业融资期限稳定的要求。因此,威海中行经过细致考量、因企制宜,决定叙做应收账款池融资业务。应收账款池融资是区别于单笔应收账款融资,将应收账款汇聚成“池”,通过应收账款到期替换的方式,一段时间内为企业提供固定金额的贸易融资,适用于赊销项下发生频繁、余额稳定、管理成本较高的应收账款融资业务,满足了企业对融资期限稳定性的要求。
量身定制，创新创效
以往威海中行叙做应收账款池融资业务,对于贸易背景的核验,需经办人员双人赴企业电子口岸系统逐笔核验报关单,但此种核验方法,不但企业面临着大量纸质材料的压力,银行也仅能确定报关单的真伪,对于报关单的使用情况,是否已在他行融资等情况无法获知,此种核验方法工作量巨大,耗时费力、无法确认是否有重复融资的情况,也无法满足企业对融资高效、便捷的要求。国家外汇管理局山东省分局今年开始了跨境金融区块链服务平台(试点)工作,该平台通过建立银企间端对端的可信信息交换和有效核验、银行间贸易融资信息实时互动,实现资金收付、应收账款真伪核验、融资申请、放款在内的多种信息共享,进行融资业务流程优化再造。其报关单核验的功能,不但可核验报关单的真伪,并可根据金融机构对报关单的查询情况自动计算出该报关单的可融资余额,有效避免重复融资。此外,山东中行与山东省单一窗口直连系统已实现系统直连,企业通过山东版单一窗口报关后,银行可直接获取企业报关单和舱单信息,不再需要企业向银行提供纸质报关单,解决企业在该行叙做融资时纸质单据繁琐的问题。通过区块链平台和单一窗口直连系统的运用,保障了银行在确保资金安全的同时快速准确地为企业办理融资业务,满足了企业高效便捷的融资要求。
中国银行是全球一体化大银行,国内、外都有众多的机构、网点,在纽约、伦敦、东京、法兰克福、新加坡等国际金融中心均设有分支机构。通过遍布各省、自治区、直辖市的近万家国内分支机构和全球27个国家和地区600多家的海外分行、子公司和代表处,可向企业提供包括海外代付业务、海外融资业务等多种产品在内的全球性的贸易金融服务。在为企业叙做融资时,该行时刻关注海外行的资金报价,紧抓海外行资金报价低的窗口期,使用海外行资金,为企业低成本叙做融资业务。
最终,威海中行为该企业量身定制了“应收账款池融资+海内外联动+单一窗口直连+区块链平台”这一期限稳定、低成本且高效便捷的贸易融资“四合一”组合产品,该贸易融资组合产品有三大明显优势:
一是打破了以往出口保理融资逐笔对应单张发票的融资模式。企业可将不同客户、不同期限和金额的应收账款组成应收账款池,动态维持应收账款规模(即应收账款到期后由新的发票入池替换)。即转让给中行申请办理一年期的保理融资,中行通过供应链融资专属系统可对应收账款池的变动进行自动提示。
二是借助中行全球一体化优势,明显降低企业融资成本。借助人民币境外成本低于境内的短暂时间窗口,威海中行联动法兰克福分行为企业提供出口海外融资产品,为企业叙做了出口海外融资业务,降低融资利率成本约1个百分点,节约年化成本20万元,对提升企业忠诚度产生积极影响。
三是通过山东中行与单一窗口直连系统以及国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台,利用区块链技术实现了全流程在线查询、登记、核验报关单功能。既能有效控制业务风险,又极大简化了操作流程,提高了企业融资的便利性,高效率地支持企业疫情期间复工复产的融资需求,有助于维护全球产业链稳定。
该融资组合产品的成功叙做,从客户提出融资需求到融资落地,仅用了7天时间,融资服务质效得到了企业极大肯定。为满足该行融资政策要求,企业将大量应收账款回款路径由他行转为该行,该融资组合产品的叙做不但为企业提供了高效、便捷、期限稳定、低成本的融资服务,维护了银企关系,解决了企业疫情期间的综合融资需求,助力企业出口业务走得更远、走得更久的同时,为增加该行业务量,提高国际结算市场份额起到了积极促进作用。
“疫”路开拓，春暖花开
中国银行国际结算及贸易融资业务经过近百年的经验积累,具有市场公认专业性、服务性、便利性及业务全面性的特点,具有极高的市场认知与地位。为积极响应市场需求,中国银行推出了丰富的贸易融资产品。除了信用证、托收、进出口押汇、保理及福费廷等传统单一贸易融资产品外,还推出了融信达、融易达、融货达、汇利达等“达”字类产品以及在线供应链融资、池融资等综合融资产品,这些产品是对传统单一业务的优化组合,各产品之间密切融合,使整体业务效率和经济效益达到最大化。此外,作为国内全球化程度最高的本土银行,中国银行在国内、外都有众多的机构、网点,向企业提供包括海外代付业务、海外融资业务、协议融资协议付款业务、转开信用证及保函业务等多种产品在内的全球性的贸易金融服务,并将这种无国界的服务体系构筑成为中国银行最突出的竞争优势。伴随着大数据时代的到来,银行系统、政府监管系统、海关系统已实现信息共享、数据串联,不但可以优化整合融资流程,也可减少虚假融资,为企业提供融资便利的同时保障银行资金安全。
互联网+时代,疫情乌云笼罩的全球市场背景下,威海中行正是凭借着“新时代全球一流银行”的国际业务优势、产品组合优势、全球化优势、先进系统优势,通过整合、融汇、创新,不拘一格、“疫”路开拓,开辟了国际结算及贸易融资业务新天地,为中国银行威海分行常年保持国际结算市场份额领先优势夯实了坚定基础。(于潇涵)
