风险减量服务是财险业服务实体经济发展的有效手段之一,对于提高社会抗风险能力、降低社会风险成本具有积极作用。近年来,中国太平洋财产保险股份有限公司云南分公司(以下简称“中国太保产险云南分公司”或“公司”)顺应经济社会发展形势,按照保险业服务实际经济的要求,以减少风险隐患、降低重大风险损害为目的,在安责险、企财险、工程险、车险和农险等业务中提供风险减量服务,协助投保企业开展风险减量工作。
(一)建立风险减量服务管理体系
近年来,中国太保产险云南分公司秉持“防赔结合,以防为主”的核心要义,一直致力于建立队伍、标准、工具和制度四位一体的风险减量服务体系,推进风险减量服务。
1、队伍方面:建立从总公司专家到基层业务员的五级服务队伍,即由总公司专家、分公司风勘专岗、机构风勘专岗、机构兼职风勘人员、业务员五级专兼职风险减量服务队伍。截至目前,中国太保产险云南分公司建立覆盖全省的风险减量服务队伍,每个县级机构至少配备1名风勘人员,全省共有初级资格风勘人员120余人、中级资格风勘人员20余人、高级资格风勘人员3人。
2、标准方面:公司对接风险管理国际标准和国内外技术标准,制定了风险减量服务标准,主要包括公司风勘模板、风勘技术导则、风险工程师手册、行业风险白皮书、事故案例汇编等。
3、工具方面:公司自主研发了风险雷达系统,该系统与承保系统对接,自动分发风险减量服务任务,风险工程师完成任务后,系统自动生成风险提示函递交客户;并为风险工程师配备了红外热成像仪、大疆无人机、Insta360照相机、消防水枪头测压计、红外测温计、激光测距仪、数码相机等风险减量服务专用设备。
4、制度方面:公司先后印发了《风险工程工作管理办法》、《安全生产责任保险事故预防服务管理办法》、《风险工程专业技术人员评聘管理办法》、《风险工程师管理办法》等四个核心制度,为风险减量服务提供了制度支撑和规范。
(二)多举措推进风险减量服务
中国太保产险云南分公司按照银保监会《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》要求及公司实际发展需要,不断拓宽风险减量服务举措。通过协助被保险人开展生产安全事故隐患排查、安全生产宣传、安全生产培训、应急处置演练,建立沟通协调回溯机制等,提升被保人风险管控意识、降低事故发生概率,不断提高被保人的风险抵御能力和水平。2024年,公司共开展事故隐患排查服务4300余次,出具风险提示函2000余份,为客户提出具体风险改善建议;协助客户开展安全宣传教育培训200余次;协助客户开展应急演练和消防演练50余次;向客户发布风险预警信息20000余条。做到重点客户保前风险评估、保中隐患排查服务100%全覆盖。通过上述举措,2024年太平洋产险云南分公司承保企业大要案发生率同比下降20%。
此外,中国太保产险云南分公司积极探索风险防范和风险转移机制,创新推出“保险+服务”新模式。免费为全省9个州市的重点水库安装100套防溺水设备,推动溺水事故率下降。
中国太保产险云南分公司将继续按照中央经济工作会议要求,持续做好金融“五篇大文章”,助力云南省“3815”发展战略,充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能,持续做好风险减量服务工作,不断提升保险保障能力和服务水平,助力推进金融强国建设,服务中国式现代化大局。
