在跨境贸易领域，跨境支付机构的反洗钱风控能力尤为重要。2024年政府工作会议提出，要推动外贸质升量稳，优化跨境结算、汇率风险管理等服务。提升中小微外贸企业跨境金融服务体验，成为稳外贸的重要抓手。如何甄别客户是否在假借贸易形式进行洗钱活动？如何建立高效的反洗钱风控体系？这些都是跨境支付行业长期关注的焦点。
在第136届广交会落幕之际，中国B2B外贸金融第一平台XTransfer联合支付行业知名媒体“支付圈”正式发布《2024年中小微企业出口贸易（B2B）资金安全风险报告》（以下简称“报告”）。报告旨在为行业提供一个全面的资金安全风险管理框架，深入分析中小微企业在出口贸易中可能遇到的各种风险，并提出切实可行的风险管理策略。
原创资金安全风险案例收录，助力企业构建风险管理体系
在国际贸易领域，每一次跨国资金流动都潜藏着风险的挑战。XTransfer服务超过55万家中小微企业，汇集了众多真实的资金安全风险案例，并在报告中提供了基于风险控制管理的解决方案。这些案例包括因买家伪造文件而造成的经济损失，因银行自动换汇而损失利润的遗憾，以及因接受非法支付而导致银行卡被冻结的严重后果。这份报告不仅是防范风险的指南，也是外贸从业者用实际损失换来的宝贵经验。
“在《2024年中小微企业出口贸易（B2B）资金安全风险报告》中，我们深入分析了中小微企业在参与全球贸易时所面临的资金安全挑战。随着数字化转型的推进，跨境支付的便捷性虽然提高了，但同时也带来了更加复杂和隐蔽的风险，尤其是洗钱、欺诈和合规风险。这些风险不仅威胁到企业的资金安全，还可能对企业的声誉和业务持续性造成严重影响。报告强调了跨境支付机构在反洗钱和风险管理方面扮演的关键角色，它们必须通过先进的技术和严格的内部控制来保护客户资金，同时确保业务操作符合日益严格的国际监管标准。此外，报告还提出了一系列针对性的策略和建议，帮助中小微企业提高对这些风险的认识，并采取有效措施来降低潜在的资金安全风险。”XTransfer联合创始人兼CRO姚伟春介绍道。
连续8年专注B2B外贸金融，打造风险管理最佳实践
XTransfer通过构建AI和大数据驱动的数据化、自动化、互联网化和智能化的反洗钱风控基础设施，实现了对B2B跨境贸易的信息流、物流和资金流的交叉验证，以还原交易全貌，帮助中小微外贸企业识别并规避风险。借助AI，目前XTransfer处理的绝大部分跨境交易都是通过反洗钱风控系统自动审核，只有很小部分存在疑点的交易会触发人工审核。
“大数据和人工智能是跨境支付风控的未来。它们可以帮助我们更准确地识别和预防风险，提高风控的效率和效果。随着技术的进步，我们相信这些工具将在风控领域发挥越来越重要的作用。”姚伟春表示。今年，XTransfer自研外贸金融大模型TradePilot成功落地，在风险识别和管理方面，TradePilot通过强大的上下文推理和自然语言处理能力，能准确预测并防范潜在的交易风险，极大地提升了中小微外贸企业的市场竞争力。如今，借助大模型的多模态信息抽取，如PI、物流单据、水单等识别，实现自动进行买卖家匹配、审核入账等，反洗钱风控效率进一步提升。
广交会作为国际贸易的重要平台，展现了其汇聚全球客商、促进多方合作的独特魅力。本届广交会的盛况，再次彰显了中国在全球贸易中的核心作用。作为中国B2B外贸金融第一平台，XTransfer将不断升级AI技术驱动的反洗钱风控基础设施，深化在资金安全风险管理领域的研究与实践，致力于简化跨境贸易流程，助力全球中小微企业在国际市场上发挥更大的潜力和价值。
